Мексика обязала банки усилить контроль за финансированием терроризма в преддверии чемпионата мира по футболу

Мексика обязала банки усилить контроль за финансированием терроризма в преддверии чемпионата мира по футболу

В документе, полученном OCCRP, раскрывается, как мексиканским банкам и финтех-компаниям было поручено усилить контроль за финансированием терроризма в преддверии чемпионата мира по футболу.

За два месяца до чемпионата мира по футболу мексиканское агентство финансовой разведки обратилось к банкам, брокерским фирмам и другим финансовым организациям страны с просьбой усилить слежку за транзакциями, которые могут быть связаны с финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения.

Непубличные директивы были разосланы финансовым учреждениям в апреле. OCCRP получила копию документа, в котором изложены индикаторы риска, предназначенные для выявления незаконных денежных потоков.

Эксперты, опрошенные OCCRP, указали на своевременность данного распоряжения и на то, что контекст чемпионата мира по футболу благоприятствует повышению уровня риска в финансовых операциях.

Массовый приток туристов, увеличение трансграничных операций, рост деятельности, связанной с размещением, транспортом, развлечениями и спортивными ставками, а также интенсивное использование физических и цифровых способов оплаты создают исключительно динамичную финансовую среду, отметили Паола Медельин Сервантес и Моника Вильярреал Медель из аналитического центра Advanced Compliance Laboratory, специализирующегося на данной теме.

«Будет большой приток денежных средств, и эти средства будут поступать из разных источников», — предупредил Вильярреал. Эксперты считают, что события такого масштаба не обязательно подразумевают конкретную террористическую угрозу, но они увеличивают объем операций, которые могут быть использованы для сокрытия или распределения незаконных ресурсов между тысячами законных транзакций.

К видам деятельности, которые могут потребовать усиленного наблюдения, относятся ставки на спорт, услуги временного размещения, цифровые платежные платформы, виртуальные активы и некоторые схемы, связанные с торговлей людьми. «В таких ситуациях незаконные ставки становятся обычным делом», — подтвердил Медельин.

По мнению специалистов, Мексика создала финансовую систему, которая уделяет особое внимание отмыванию денег, но финансирование терроризма требует соблюдения и других мер. По словам Вильярреаля и Медельина, первая мера направлена на сокрытие незаконного происхождения средств, а вторая – на их дальнейшее использование. «При отмывании денег нужно следить за поступлением средств; при финансировании – за их оттоком, за тем, куда они уходят», – прокомментировал Медельин, координатор лаборатории.

Хотя эксперты сходятся во мнении, что Мексика обладает необходимой нормативно-правовой базой для борьбы с этими угрозами, они подчеркивают, что существующие меры защиты должны быть значительно ужесточены, особенно в отношении протоколов «знай своего клиента» и прозрачности в отношении бенефициарных владельцев.

«Я считаю, что мы готовы, но нам необходимо ужесточить контроль и укрепить систему», — сказала Моника Вильярреал, специалист по финансовому комплаенсу.

В директиве признается, что в настоящее время в Мексике нет данных о финансировании терроризма или распространении оружия массового уничтожения, но ее институтам все же необходимо сохранять повышенную бдительность, особенно в отношении географических регионов с высоким риском, таких как налоговые убежища, и подозрительных транзакционных схем, требующих мониторинга.

Особое внимание уделяется юрисдикциям, находящимся под влиянием или контролем террористических групп, а также странам, в отношении которых действуют международные санкции.

Согласно новым правилам, для счетов с более высоким риском требуется более тщательная проверка основной деятельности компании и более строгий контроль за транзакциями.

«Применение политики "знай своего клиента" должно основываться на степени транзакционного риска, который представляет клиент», — говорится в документе.

К числу критических тревожных сигналов также относятся транзакции с участием некоммерческих организаций, которые не могут должным образом отчитываться о направлении своих средств, частые переводы в зоны конфликтов и совпадения имен с международными реестрами террористов.

Финансовые учреждения обязаны замораживать активы в случае обнаружения подозрительной транзакции и сообщать об этом властям.

Финансовым учреждениям было предоставлено время до 7 июня для представления новых рамок соответствия своим внутренним комитетам по коммуникациям и контролю. После внутреннего утверждения у учреждений есть 15 дней, чтобы уведомить Национальную банковскую и ценную комиссию (CNBV), и еще 60 дней для полного внедрения обязательных мер контроля.

В результате мексиканские банки, финтех-стартапы и другие участники финансового рынка в течение нескольких месяцев, предшествовавших чемпионату мира по футболу 2026 года, спешно пересматривали свои внутренние политики и матрицы рисков.

В 2025 году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) предупредила, что террористические организации стремятся адаптировать свои механизмы финансирования за счет комбинированного использования традиционных и цифровых инструментов, трансграничных переводов и все более сложных финансовых структур.

В январе 2025 года правительство США инициировало процесс признания различных мексиканских картелей иностранными террористическими организациями (ИТО), что потрясло финансовую экосистему и сферы соблюдения нормативных требований.

Эксперты подчеркнули, что это решение подразумевает необходимость для организаций проанализировать, могут ли определенные финансовые услуги способствовать управлению, сохранению, инвестированию или перемещению ресурсов, связанных с организациями, отнесенными к категории финансовых технологических организаций.

«Сегодня, в связи с этим обозначением, мне кажется, что риск реален и подвергает финансовые организации большей опасности, что обуславливает необходимость усиления контроля», — отметила Моника Вильярреал.

Ужесточение регулирования связано с быстро меняющейся обстановкой и угрозами. В 2025 году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) предупредила, что террористические организации все чаще сочетают традиционные банковские операции с цифровыми активами и сложными трансграничными сетями для перемещения незаконных средств.

Для Мексики эта проблема приобрела новую актуальность в январе 2025 года, когда правительство Соединенных Штатов инициировало процесс признания нескольких мексиканских наркокартелей иностранными террористическими организациями — шаг, который вызвал шок в секторах, занимающихся вопросами соблюдения законодательства в регионе.

Аналитики отметили, что решение США о включении Мексики в санкционный список вынудило мексиканские финансовые учреждения провести активную переоценку того, не способствуют ли повседневные банковские услуги непреднамеренному сохранению, инвестированию или перемещению богатства картелей.

«Из-за этого присвоения статуса риск реален, — сказал Вильярреал. — Это ставит финансовые организации в гораздо более уязвимое положение, что делает усиление внутреннего контроля абсолютно необходимым».